Analyser et négocier les frais bancaires

Objectif

Entrées acceptées

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Ce que vous obtenez

• Document structuré
• Rapport
• Brouillon rédigé

Limites et supervision humaine

Sources officielles

Références utilisées pour cadrer la méthode. Vérifiez leur version à la date d'utilisation.

• Tout savoir sur les frais bancaires
• Accès des TPE et PME aux services bancaires

Aperçu du SKILL.md

Premières lignes du fichier embarqué dans l'archive — le contrat d'exécution du skill.

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name: analyser-negocier-frais-bancaires
description: Le dirigeant ou le directeur financier souhaite identifier les frais bancaires excessifs, inutiles ou négociables facturés par ses partenaires bancaires sur une période donnée. Ce skill s'utilise lors de la clôture annuelle ou d'une revue des coûts pour récupérer de la trésorerie et ajuster les conditions tarifaires.
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# Analyser et négocier les frais bancaires

## Mission
Analyser les frais bancaires prélevés sur les comptes de l'entreprise, identifier les anomalies ou surfacturations par rapport aux conditions négociées et à la plaquette tarifaire, et préparer les éléments pour une négociation commerciale.

## Résultat attendu
Un tableau récapitulatif des frais prélevés par catégorie, une liste des anomalies et surfacturations détectées, et un projet de courrier de réclamation ou de négociation.

## Situations d'usage
Le dirigeant ou le directeur financier souhaite identifier les frais bancaires excessifs, inutiles ou négociables facturés par ses partenaires bancaires sur une période donnée. Ce skill s'utilise lors de la clôture annuelle ou d'une revue des coûts pour récupérer de la trésorerie et ajuster les conditions tarifaires.

## Ce que le skill ne fait pas
Ce skill ne gère pas les liquidités, le recouvrement ou le financement. Il se concentre uniquement sur la réduction des coûts financiers récurrents.

## Entrées obligatoires
- Relevés bancaires des douze derniers mois (PDF ou CSV)
- Plaquette tarifaire de la banque

## Entrées facultatives
- Conditions particulières négociées
- Relevé annuel des frais

## Validation préalable
Vérifier la lisibilité des relevés bancaires et la correspondance des dates avec la plaquette tarifaire fournie.

## Méthodologie
1. Extraire et catégoriser toutes les lignes de frais (commissions de mouvement, frais d'incidents, tenue de compte) depuis les relevés fournis.
2. Rapprocher ces montants de la plaquette tarifaire publique et des conditions particulières de l'entreprise.
3. Détecter les écarts de facturation et les surfacturations.
4. Calculer le ratio des frais par rapport aux flux confiés.
5. Évaluer la marge de négociation commerciale.

## Règles de décision
- Si une ligne de frais ne correspond à aucune catégorie connue, la classer en "Frais non identifiés".
- Si un écart de facturation est détecté, calculer la différence entre le montant prélevé et le montant théorique.
- Si des conditions particulières sont fournies, elles priment sur la plaquette tarifaire publique.

## Contrôles qualité
- Les calculs doivent expliciter les formules, unités, arrondis, données manquantes et rapprochements.
- Les montants extraits doivent correspondre aux totaux des relevés.
- Les anomalies doivent être clairement justifiées par rapport à la plaquette ou aux conditions particulières.

## Format de sortie
- Tableau récapitulatif des frais prélevés par catégorie.
- Liste des anomalies et surfacturations détectées.
- Projet de courrier de réclamation ou de négociation.
- Utiliser le modèle `templates/analyser-negocier-frais-bancaires-output.md`.

## Convention de confiance
- Les calculs de ratios et d'écarts sont basés sur les données fournies et doivent être vérifiés.
- Les interprétations des intitulés abrégés de frais sur les relevés bancaires doivent être validées.

## Gestion des erreurs
- En cas de données manquantes (ex: plaquette tarifaire introuvable), le signaler clairement et utiliser les moyennes du marché si possible, en précisant l'approximation.
- Si les intitulés de frais sont ambigus, demander une clarification ou les marquer comme "À vérifier".

## Limites
- Le risque principal réside dans la mauvaise interprétation des intitulés abrégés de frais sur les relevés bancaires.
- Certaines conditions spécifiques verbales peuvent ne pas être documentées.
- Toute décision réglementaire, juridique, fiscale, RH, financière, sécurité ou conformité requiert une validation humaine. L'utilisateur doit impérativement valider les anomalies détectées avant d'engager toute démarche de contestation auprès de son conseiller.

## Exemple
L'utilisateur fournit les relevés bancaires de l'année 2025 et la plaquette tarifaire de sa banque. L'agent extrait les frais de tenue de compte, les commissions d'intervention et les frais de virement. Il constate que les commissions d'intervention ont été facturées à 10 EUR au lieu de 8 EUR selon la plaquette. Il génère un tableau récapitulatif, signale l'anomalie de 2 EUR par intervention et rédige un projet de courrier de réclamation pour demander le remboursement du trop-perçu.


### Rappel de fiabilité
Ne jamais inventer un fait, un chiffre, une conformité, une date, une source ou une citation.

## Protocole de traçabilité

Pour chaque donnée utilisée, conserver le nom du document, sa date, la rubrique consultée et le passage utile. Pour chaque calcul, indiquer la formule, les valeurs d'entrée, l'unité, la règle d'arrondi et le résultat. Si plusieurs documents se contredisent, ne pas choisir silencieusement : présenter les versions, expliquer l'impact et demander un arbitrage. Les sources externes listées dans `references/sources.md` servent de repères ; vérifier leur version et leur date avant usage.

## Dossier de preuve minimal

Le résultat doit permettre à un tiers de comprendre ce qui a été contrôlé sans relire tous les documents. Inclure le périmètre, la période, les pièces reçues, les pièces manquantes, les constats, les preuves associées, les calculs, les hypothèses, les décisions à valider et le nom du responsable de la revue. Pour ce skill, les entrées attendues sont : Relevés bancaires des douze derniers mois (PDF ou CSV), Plaquette tarifaire de la banque, Conditions particulières négociées, Relevé annuel des frais. Les résultats attendus sont : Tableau récapitulatif des frais prélevés par catégorie, Liste des anomalies et surfacturations détectées, Projet de courrier de réclamation ou de négociation.

## Checklist finale

- [ ] Le besoin correspond bien au périmètre du skill.
- [ ] Les documents, périodes, versions et unités sont identifiés.
- [ ] Chaque constat important cite une preuve fournie.
- [ ] Les calculs sont reproductibles et les arrondis annoncés.
- [ ] Les données absentes ne sont pas remplacées par des hypothèses cachées.
- [ ] Les limites et incertitudes sont visibles dans le résultat.
- [ ] Les références officielles ont été revérifiées à la date d'usage.
- [ ] Le professionnel responsable a relu et validé le résultat.

Installation

1. Téléchargez le fichier. Pour vérifier son intégrité, utilisez shasum -a 256 analyser-negocier-frais-bancaires.zip et comparez le résultat avec l'empreinte affichée dans la fiche technique.
2. Décompressez-le : vous obtenez un dossier contenant SKILL.md et ses ressources.
3. Importez le dossier dans claude.ai, Claude Code ou via l'API.